*丨*移动要拿消*照,消费金融迎巨头玩家

2021-12-30 04:36:44 文章来源:网络

有流量,做金融,近年来几乎已成惯例,而拥有海量客户的通信运营商在金融领域的布局上同样紧锣密鼓。12月29日,北京商报记者**获悉,**移动目前正在计划布局消费金融牌照。

自2010年进军金融行业以来,**移动以支付业务开局,逐渐通过业务整合、升级等方式在2018年底推出中移动金融科技有限公司(以下简称“中移金科”),全面承载其金融业务。释放了全面发力金融业务的信号后,**移动金融业务仍在牌照、用户体验方面面临挑战。而在业内人士看来,消费金融牌照的**是**移动金融业务由导流转向自营的关键一步。

谋划消**照

消费金融行业有望再度迎来大玩家。12月29日,北京商报记者从知情人士处获悉,**移动正在谋求消费金融牌照,拟在自营金融业务方面作出新规划,但具体进度仍需根据集团战略安排进行。

如果这一牌照布局计划能够顺利成行,消费金融牌照将成为继第三方支付牌照、保险经纪牌照后,**移动获得的第三张金融业务牌照,也能成为**移动金融业务布局的有力补充。

作为移动运营商领域的头部企业,**移动在金融业务的布局上一直被认为是“佛系”操作。直至2018年12月,中移金科在整合了**移动旗下支付、电子商务等业务后正式成立,“通信+消费+金融”综合服务商的定位下,**移动的金融野心也逐渐展露。

12月29日,北京商报记者在中移金科核心产品“和**”App中注意到,“和**”App当前为用户提供支付、消费金融、**贷款、理**等多项服务。但受制于金融牌照,在消费金融、**贷款等方面,仍然采用的是与金融机构合作的导流模式。

以“和**”App中提供的“号码借”业务为例,依托于**、消费金融等持牌金融机构放款的借款服务,用户可凭借**移动手机号进行初步授信,但具体**和利率要经金融机构审核后方可确定。当前,在“和**”App中,还推出了在“号码借”查授信**送话费、邀请新用户使用“号码借”送和**券等宣传活动。

在号码借申请页面,“和**”App中还展示了部分“**选贷款”产品,由新**行、平安**、兴业消费金融等机构提供服务,贷款**在1000元至20万元不等,贷款利率也各有不同。

中南**经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林指出,**移动业务外延丰富,通过支付拓展业务范围、以导流实现流量变现,审慎开拓金融业务是合理做法。

“布局支付、保险等牌照,贷款服务主要依靠导流,这一业务格局在巨头的金融业务布局中较为普遍。”易观高级分析师苏筱芮向北京商报记者解释道。

苏筱芮表示,在贷款服务方面,导流通常是流量机构与金融机构业务拓展的合作形式之一。首先是在于缺少牌照,流量机构可以通过这一方式实现变现,其次则是金融业务本身具备一定敏感**,头部机构展业更为审慎。**移动在金融领域有所积累后,布局消费金融牌照,不仅能够弥补自身牌照缺口,也能助力**移动拓展其他业务。

场景优势与难点并存

消费金融业务的发展离不开场景。对于拥有海量用户和线下门店的运营商来说,发展消费金融也具备得天独厚的优势。其中**热门的场景,莫过于终端**购,即手机等电子终端的分期业务。

根据中移金科披露的信息,终端**购是“和**”**金融生态的基础,目前“和****购”已发展成为全国**大的终端分期消费**,服务用户达到2400万。除服务个人用户外,“和**”还向中小微企业提供5G网络及**件设备的“先享后付”服务。

“和**”App所提供的终端分期业务,实际上就是用户在日常生活中接触到的合约机分期。用户通过选择不同档位的话费套餐,享受的优惠金额,**终实现优惠购机甚至是0元购机。

以**移动App中展示的**购机信息为例,用户选择128元至598元不等的5G资费套餐,连续使用满24个月,可以在购买手机时享受800元至3780元的优惠。但优惠**并非一次**发放,而是需要冻结一定比例的余额宝金额,再在24个月内进行逐步返还。

庞大的用户数据和市场背后,是**移动的存量用户和与主营业务紧密相关的消费场景。但这一分期场景同样存在难点。在“和**”App中,对于“**购”业务也有介绍,用户可以通过“先授信”和“免授信”两种方式办理分期业务,但背后绕不开的仍是金融机构审批、预**冻结资金等运营逻辑。

需要注意的是,由于普通用户对于金融贷款知识了解较少,时常出现用户办理相关业务后发现自己“被贷款”,进一步引发投诉纠纷。这一问题在运营商的金融业务中普遍存在。

此外,北京商报记者了解到,“和**”App还有“**付”业务,正在面向用户逐步进行试点开放中。用户获得“**付”**后,在缴话费、**购机等场景进行使用。当前在“和**”App“**付”推荐专区中,仅有缴话费这一项可供使用。

在盘和林看来,作为运营商,**移动在用户基础、数据以及线下场景中具备天然优势,能够通过金融服务扩展企业业务边界。但对于运营商在日常服务中嵌入金融业务的模式,用户普遍接受度不佳,甚至可能进一步影响公司口碑,导致主业客户流失。**移动想要持续拓展金融业务,也要加强业务管理、提高用户体验。

仍将面临多方考验

对于布局消费金融牌照消息是否属实以及具体进展,还有后续业务规划等问题,北京商报记者也向中移金科方面进行了求证与了解。

对此,中移金科方面回应称,中移金科相关业务布局与**政策导向、监管趋势以及**移动集团整体的战略布局密切相关,未来将在满足各方要求的前提下,充分布局相关的金融、类金融牌照,尽量做大、做强金融科技,完善**移动的金融版图。

而在谈及如何解决终端分期这一场景中存在的问题时,中移金科指出,公司在业务办理流程中,设置了活体识别、用户贷款告知书以及用户持告知书、终端商品拍照上传环节以及短信告知提示等,提醒客户业务办理情况。同时还上线了门店监控体系和渠道门店评级体系,引入门店黑白名单奖惩机制规范办理**购业务。

另一方面,从中移金科的金融布局来看,“和**”囊括了支付、消金、保险、**、超级SIM、征信等六大业务板块。基于运营商定位,**移动的支付业务选择以垂直场景为切入口,在大量结算场景中达到降本增效的目的。而**移动用户使用**移动号码的年限、通信**行为等,也为**移动的其他金融业务积累了资源与数据。

苏筱芮指出,易观千帆数据显示,**移动App在11月的月度活跃用户数为6621.49万人,用户结构较好,但用户黏**有待增强。从主营业务来看,**作为具有小额、高频特征属**的业务,很难与消费金融、贷款等业务进行结合,如何发挥自身所长并与金融业务进行有机融合,成为横亘在其面前的挑战之一。

“**移动在主营业务的支撑下,能够为金融业务的发展创造更多可能**。”苏筱芮分析称,但相较其他同类型机构起步晚、布局少,也为**移动发力金融业务增添了难度。**移动想要进一步扩大业务,首先需要完善金融牌照。相较于其金融布局中的征信业务牌照,消费金融牌照**难度较小。

不过,苏筱芮同样强调,**牌照后的问题同样不容小觑,当前消费金融行业参与者众多,两极分化格局明显,获客能力、场景建设、合规管理等因素都将影响到业务发展结果。**移动入局后,也将面临多方考验。

北京商报记者 岳品瑜 廖蒙

来源:北京商报

人类探月工程的不断进步,让人们越发好奇地外生命是否存在。这些年来,各国也非常注重对火星的探测。今年5月,我国成功将祝融号探测器送入火星后,引发各国对火星探索工程的新一轮期待。如今,**是继**国、苏联之后,第三个成功登上火星的**。那么,这些年为什么人类一直如此注重对火星存在的探索呢?

对于人类来说,如果能在庞大的宇宙中寻找到“第二个地球”,未来一旦地球面临巨大危机,人类或许可以凭借太空移民将文明保存下来。以人类目前的航天科技来说,想要到达遥远的行星地带,还存在很大技术难度。目前人类派出的**远探测器,也都是单程**,没有办法返回地球。在这种情况下,人类只能从离得近的星球下手。**开始,人类探测的并非火星,而是离火星不远的金星。

经过探索后,人类发现表面上和地球看起来差不多的金星,实际上并没有太多的探索意义,于是将目光转向火星。作为太阳系的八大行星之一,火星与地球之间的距离并不是恒定不变的,从古代人们开始观测到火星之时,这颗星球与地球之间的距离,**近时只有5500万公里,**远时足足有4亿万公里。随着人类对这颗星球的不断探测,发现火星的确如其名字一般,表面像火一样“热烈”。

通过对火星上存在的大量硅分析,科学家推测曾经的火星并不是如今的红色,而可能是蓝色。这些硅表明,在火星上曾发生大规模的火山喷发,直接导致整个星球被火山喷发产生的灰尘笼罩,**终这些火山灰落到火星表面,经过长时间的氧化后,成了我们如今看到的红色。另外,科学家也提到,目前火星上并不像人类想象的那么平静,相反,如今的火星更像是一个巨大的沙漠。

此前,火星探测器就拍下一张火星照片,传回地球后引起轰动。据了解,在探测器所拍摄的这张照片中,火星表面可以清晰看到一个未知生物的**头。不少生物学家经过分析后表示,看起来像是霸王龙的头**。一时间,不少人怀疑,或许亿万年前的火星同地球一样,曾经出现过恐龙一样的生物,只是如今灭绝了。

另外,科学家推测,火星**可能存在大量的地下水,只是表面被巨大的冰层覆盖。如果说人们**初只是凭借照片猜测,那么后来探测器在火星上发现水资源,似乎直接佐证了火星的确具备生命存在的基本条件。不过目前,还没有明确证据表面火星存在地外生命,不过相信随着人类探索的不断深入,这个谜题终会被揭开。

来源:兵器杂志

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